Keburukan Kad Kredit BSN – Penggunaan kad kredit BSN sering kali dilihat sebagai satu kemudahan dalam pengurusan kewangan harian.
Namun, di sebalik faedah-faedah yang ditawarkan, terdapat beberapa keburukan yang perlu diberi perhatian.
Kadar faedah yang tinggi, caj lewat yang membebankan, serta risiko berhutang adalah antara isu utama yang boleh menjejaskan kewangan anda.
Sebelum membuat keputusan untuk memohon, penting untuk memahami risiko-risiko ini bagi mengelakkan beban kewangan yang tidak dijangka.
Keburukan Kad Kredit BSN
Kad kredit BSN adalah salah satu produk kewangan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN), direka untuk memudahkan transaksi harian pengguna sambil menawarkan pelbagai faedah tambahan.
Kad ini membolehkan pemegang kad membuat pembelian secara kredit di seluruh dunia, dengan pilihan untuk membayar balik secara ansuran atau penuh setiap bulan.
BSN menawarkan beberapa jenis kad kredit yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan yang berbeza, termasuk kad kredit konvensional dan kad kredit patuh syariah.
Selain memudahkan pembelian, kad kredit BSN juga datang dengan pelbagai ganjaran dan diskaun eksklusif yang boleh dinikmati di pelbagai kedai dan perkhidmatan terpilih.
Namun begitu, penting untuk diingat bahawa penggunaan kad kredit ini perlu diurus dengan bijak untuk mengelakkan risiko seperti kadar faedah yang tinggi dan caj lewat bayar yang boleh membebankan pengguna.
Kadar Faedah Tinggi yang Membebankan
Kad kredit BSN, seperti kebanyakan kad kredit lain, dikenakan kadar faedah yang tinggi jika baki bulanan tidak dilangsaikan sepenuhnya.
Kadar faedah bagi kad kredit BSN boleh mencapai sehingga 18% hingga 24% setahun, bergantung pada jenis kad dan sejarah pembayaran pengguna.
Jika pemegang kad kredit bank hanya membayar jumlah minimum setiap bulan, baki yang tertunggak akan dikenakan faedah kompaun, menyebabkan jumlah hutang meningkat dengan cepat.
Kadar faedah yang tinggi ini boleh menjadi beban yang signifikan, terutama bagi pengguna yang tidak berhati-hati dalam menguruskan perbelanjaan mereka.
Sebagai contoh, jika pengguna hanya membayar jumlah minimum, masa yang diperlukan untuk melunaskan hutang akan menjadi lebih panjang, dan jumlah faedah yang perlu dibayar juga akan meningkat.
Di samping itu, pengguna yang kerap lewat membayar bil kad kredit mereka akan dikenakan caj lewat tambahan, yang seterusnya meningkatkan beban kewangan.
Oleh itu, sangat penting bagi pemegang kad kredit BSN untuk memastikan mereka mampu membayar balik sepenuhnya setiap bulan bagi mengelakkan faedah yang tinggi dan caj tambahan.
Caj Lewat dan Caj Tersembunyi
Penggunaan kad kredit BSN bukan sahaja melibatkan kadar faedah yang tinggi, tetapi juga caj lewat dan caj tersembunyi yang boleh menambah beban kewangan kepada pengguna.
Caj lewat dikenakan apabila pemegang kad gagal membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum pada tarikh yang ditetapkan setiap bulan.
Caj ini biasanya sekitar 1% hingga 1.5% daripada baki tertunggak atau jumlah tertentu, bergantung kepada polisi BSN, yang boleh menyebabkan hutang bertambah dengan cepat.
Selain caj lewat, pengguna juga perlu berwaspada terhadap pelbagai caj tersembunyi yang mungkin dikenakan.
Contohnya, terdapat caj pengeluaran tunai apabila wang diambil daripada ATM menggunakan kad kredit, yang sering kali tidak disedari oleh pengguna.
Caj ini boleh mencecah sehingga 5% daripada jumlah yang dikeluarkan, menjadikan transaksi ini jauh lebih mahal daripada yang diharapkan.
Di samping itu, terdapat juga caj untuk penukaran mata wang asing jika kad kredit digunakan di luar negara, serta caj-caj kecil lain yang boleh terkumpul jika tidak diberi perhatian.
Pemegang kad perlu berhati-hati dan membaca terma dan syarat dengan teliti sebelum menggunakan kad kredit mereka untuk mengelakkan dikenakan caj yang tidak disedari.
Risiko Hutang dan Penggunaan Berlebihan
Kad kredit BSN, walaupun menawarkan kemudahan kewangan, sering kali mendorong pengguna kepada risiko hutang yang serius jika tidak digunakan dengan bijak.
Kad kredit memberi ilusi ‘wang mudah’ kerana pengguna boleh membeli barangan atau perkhidmatan walaupun tidak mempunyai wang tunai pada masa itu.
Ini boleh menggalakkan budaya berbelanja yang tidak terkawal, di mana pengguna mungkin terlibat dalam pembelian impulsif tanpa mempertimbangkan kemampuan kewangan sebenar.
Penggunaan yang tidak terkawal ini boleh menyebabkan jumlah hutang yang terkumpul menjadi sukar untuk dilunaskan, terutama jika pengguna hanya membayar jumlah minimum setiap bulan.
Jom Baca: Cara Bayar Kad Kredit BSN 2024, MyBSN, ATM dan Cawangan
Hutang kad kredit yang tidak dibayar sepenuhnya akan dikenakan kadar faedah yang tinggi, yang seterusnya meningkatkan jumlah keseluruhan hutang dari semasa ke semasa.
Apabila hutang semakin meningkat, pemegang kad mungkin menghadapi kesulitan untuk membayar balik, yang boleh mengakibatkan tekanan kewangan yang serius dan merosakkan rekod kredit.
Lebih teruk lagi, pengguna yang gagal menguruskan hutang kad kredit mereka mungkin akhirnya terperangkap dalam kitaran hutang, di mana mereka terpaksa meminjam lebih banyak untuk membayar hutang sedia ada.
Ini bukan sahaja menjejaskan kestabilan kewangan individu tetapi juga boleh membawa kepada masalah yang lebih besar seperti kebankrapan.
Alternatif kepada Kad Kredit BSN
Bagi mereka yang ingin mengelakkan risiko yang berkaitan dengan penggunaan kad kredit BSN, terdapat beberapa alternatif yang lebih selamat dan mesra kewangan.
Kad Debit
Tidak seperti kad kredit, kad debit membolehkan pengguna mengawal perbelanjaan mereka kerana transaksi hanya boleh dilakukan jika terdapat baki yang mencukupi dalam akaun.
e-Wallet
Selain itu, e-wallet atau dompet digital seperti Touch ‘n Go eWallet dan Boost juga menjadi pilihan yang baik.
E-wallet menawarkan kemudahan yang serupa dengan kad kredit untuk pembelian dalam talian dan di kedai-kedai fizikal, namun tanpa risiko berhutang kerana ia menggunakan wang yang telah diprabayar.
Pengguna boleh mengawal had perbelanjaan mereka dengan lebih ketat dan menikmati pelbagai promosi serta ganjaran yang ditawarkan oleh platform e-wallet ini.
Kad Kredit Prabayar
Bagi mereka yang masih memerlukan kemudahan kredit tetapi ingin mengurangkan risiko faedah yang tinggi, kad kredit prabayar boleh menjadi alternatif yang sesuai.
Kad ini membolehkan pengguna menetapkan had perbelanjaan mereka terlebih dahulu dengan memuatkan sejumlah wang ke dalam kad tersebut.
Ini memberikan fleksibiliti kredit tanpa risiko caj faedah yang tinggi jika baki tidak dilangsaikan setiap bulan.
Secara keseluruhan, alternatif-alternatif ini membantu mengurangkan tekanan yang datang dengan risiko hutang yang tinggi dan caj tersembunyi yang sering dikaitkan dengan kad kredit.
Tips Mengelakkan Keburukan Kad Kredit BSN
Menggunakan kad kredit dengan bijak adalah kunci untuk mengelakkan kesan negatif yang boleh membebankan kewangan anda.
Berikut adalah beberapa tips praktikal untuk mengelakkan keburukan kad kredit BSN yang biasanya dikaitkan dengan penggunaan kad kredit BSN:
Bayar Baki Sepenuhnya Setiap Bulan
Elakkan membayar jumlah minimum sahaja. Dengan membayar baki penuh, anda boleh mengelakkan caj faedah yang tinggi dan mencegah hutang daripada terkumpul.
Elakkan Penggunaan Berlebihan
Hadkan penggunaan kad kredit kepada perbelanjaan yang perlu sahaja. Gunakan kad kredit hanya untuk pembelian besar atau kecemasan yang anda sudah rancang, dan elakkan pembelian impulsif.
Pantau Penggunaan Kad Kredit
Sentiasa periksa penyata kad kredit anda setiap bulan untuk memastikan semua transaksi adalah sah. Ini juga membantu anda memahami pola perbelanjaan dan mengelakkan perbelanjaan berlebihan.
Tetapkan Had Perbelanjaan Sendiri
Walaupun had kredit yang ditawarkan mungkin tinggi, tetapkan had perbelanjaan peribadi yang lebih rendah untuk memastikan anda tidak berbelanja lebih daripada kemampuan anda.
Manfaatkan Ganjaran dengan Bijak
Walaupun ganjaran kad kredit menarik, pastikan anda tidak terjebak untuk berbelanja lebih hanya kerana ingin mengumpul mata ganjaran.
Hindari Pengeluaran Tunai dengan Kad Kredit
Sebaiknya elakkan tindakan ini melainkan dalam situasi kecemasan, dan cari alternatif lain seperti kad debit atau e-wallet jika perlu wang tunai.
Perhatikan Caj Tersembunyi
Ini termasuk caj penukaran mata wang asing, caj tahunan, dan caj lain yang mungkin dikenakan tanpa disedari.
Dengan mengikuti tips ini, anda dapat menggunakan kad kredit secara lebih bertanggungjawab dan mengurangkan risiko yang boleh mengganggu kestabilan kewangan anda.
Kesimpulan
Kadar faedah yang tinggi, caj lewat, serta kemungkinan berhutang adalah beberapa keburukan kad kredit BSN yang perlu diambil kira oleh pengguna.
Tanpa pengurusan yang bijak, keburukan kad kredit BSN boleh menjadi beban yang membebankan kewangan individu.
Oleh itu, sebelum memohon atau menggunakan kad kredit BSN, penting untuk memahami sepenuhnya keburukan kad kredit BSN dan mengaplikasikan tips-tips yang telah dibincangkan untuk mengelakkan keburukan tersebut.