Pinjaman KWSP Bercagar – Pinjaman KWSP bercagar merupakan inisiatif yang membolehkan ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) memohon pembiayaan peribadi dengan menggunakan simpanan dalam Akaun 2 sebagai cagaran.
Tujuan utama pinjaman KWSP bercagar ini adalah untuk memberikan bantuan kewangan kepada pencarum yang menghadapi kesukaran sementara sambil memastikan simpanan persaraan mereka terus mendapat dividen tahunan.
Selain itu, pinjaman KWSP bercagar juga membolehkan ahli KWSP mengambil manfaat daripada kuasa pengkompaunan dividen ke atas simpanan persaraan mereka.
Untuk memohon pinjaman KWSP bercagar, ahli perlu melakukan semakan kelayakan awal melalui i-Akaun KWSP dan membuat permohonan secara dalam talian melalui institusi perbankan yang mengambil bahagian seperti Bank Simpanan Nasional (BSN) dan MBSB Bank.
Apa itu Pinjaman KWSP Bercagar?
Pinjaman KWSP bercagar adalah sejenis pembiayaan peribadi yang membolehkan ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menggunakan simpanan dalam Akaun 2 sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman daripada institusi perbankan.
Inisiatif ini dikenali sebagai Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2), yang bertujuan membantu ahli KWSP yang memerlukan aliran tunai tanpa perlu mengeluarkan simpanan mereka secara langsung.
Tujuan dan Manfaat
- Bantuan Kewangan Sementara: Pinjaman ini membantu ahli KWSP yang menghadapi masalah kewangan sementara mendapatkan aliran tunai yang diperlukan.
- Terus Menerima Dividen: Walaupun simpanan dalam Akaun 2 digunakan sebagai cagaran, ahli masih akan terus menerima dividen tahunan daripada KWSP, memastikan simpanan persaraan mereka tidak terjejas.
- Pengkompaunan Dividen: Ahli KWSP boleh terus menikmati manfaat daripada kuasa pengkompaunan dividen ke atas simpanan mereka, yang merupakan salah satu kelebihan utama program ini.
Syarat Kelayakan Pinjaman KWSP Bercagar
Untuk memohon pinjaman KWSP bercagar melalui Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2), ahli KWSP perlu memenuhi beberapa syarat kelayakan yang telah ditetapkan. Berikut adalah syarat-syarat tersebut:
1. Umur
Ahli KWSP yang ingin memohon mestilah berumur antara 40 hingga 55 tahun pada masa permohonan.
2. Status Keahlian KWSP
Pemohon mesti merupakan ahli KWSP yang mempunyai i-Akaun aktif. Pendaftaran i-Akaun boleh dilakukan melalui portal KWSP atau di cawangan KWSP terdekat.
3. Simpanan Minimum
Ahli perlu mempunyai jumlah simpanan minimum RM3,000 dalam Akaun 2 KWSP. Ini adalah untuk memastikan bahawa terdapat cukup simpanan untuk dijadikan cagaran kepada pinjaman.
4. Penilaian Kredit
Permohonan tertakluk kepada penilaian kredit oleh institusi perbankan yang terlibat seperti Bank Simpanan Nasional (BSN) dan MBSB Bank. Ini termasuk penilaian kelayakan berdasarkan rekod kredit dan status kewangan pemohon.
5. Kesedaran dan Kefahaman
Pemohon mesti memahami dan menerima terma dan syarat yang berkaitan dengan Fasiliti Sokongan Akaun 2. Ini termasuklah kefahaman mengenai tanggungjawab kewangan dan impak terhadap simpanan persaraan.
6. Permohonan Sekali Sahaja
Setiap ahli hanya dibenarkan membuat satu permohonan sahaja dan permohonan yang telah lulus tidak boleh dibatalkan.
Syarat-syarat kelayakan ini memastikan bahawa ahli yang benar-benar memerlukan bantuan kewangan dapat mengakses pinjaman dengan mudah dan selamat.
Proses Permohonan Pinjaman KWSP Bercagar
Untuk memohon pinjaman KWSP bercagar melalui Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2), anda perlu mengikuti beberapa langkah penting. Berikut adalah proses permohonan yang perlu anda ikuti:
1. Daftar dan Aktifkan i-Akaun
- Langkah 1: Jika belum mempunyai i-Akaun, daftar dan aktifkan i-Akaun KWSP melalui portal KWSP atau di cawangan KWSP terdekat. Pendaftaran ini membolehkan anda mengakses akaun KWSP anda secara dalam talian.
- Langkah 2: Pastikan nombor telefon bimbit anda telah dikemaskini untuk menerima Transaction Authorisation Code (TAC) bagi mengesahkan identiti semasa melakukan transaksi.
2. Semakan Kelayakan
- Langkah 3: Semak kelayakan awal melalui i-Akaun KWSP. Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan seperti umur, status ahli KWSP, dan jumlah simpanan minimum dalam Akaun 2.
- Langkah 4: Layari portal institusi perbankan yang mengambil bahagian seperti BSN atau MBSB untuk mengesahkan kelayakan anda.
3. Permohonan Dalam Talian
- Langkah 5: Layari laman web rasmi institusi perbankan yang terlibat. Contohnya, untuk BSN, anda boleh melayari laman web BSN Insan-i.
- Langkah 6: Baca dan fahami kesedaran dan kefahaman mengenai Fasiliti Sokongan Akaun 2. Tanda persetujuan terhadap terma dan syarat yang dinyatakan sebelum meneruskan permohonan.
4. Isi Maklumat Permohonan
- Langkah 7: Isi maklumat peribadi yang diperlukan seperti nama penuh, nombor kad pengenalan, dan jumlah pembiayaan yang dipohon.
- Langkah 8: Sahkan identiti anda melalui nombor TAC yang diterima.
- Langkah 9: Lengkapkan borang permohonan dalam talian dengan semua maklumat yang diperlukan.
5. Proses Penilaian dan Kelulusan
- Langkah 10: Permohonan anda akan diproses oleh institusi perbankan dalam tempoh 5 hari bekerja. Penilaian kredit dan status kewangan anda akan diperiksa untuk memastikan kelayakan.
- Langkah 11: Anda akan menerima notifikasi melalui SMS jika permohonan anda diluluskan. Setuju terima tawaran pembiayaan melalui sistem atas talian yang disediakan oleh bank.
6. Dokumen Sokongan
- Langkah 12: Sediakan dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan (depan & belakang), borang permohonan, notis permohonan pengeluaran bersyarat, penyata pendedahan produk, dan dokumen pendapatan jika diminta oleh bank.
7. Pembayaran Balik
- Langkah 13: Pembayaran balik pinjaman boleh dilakukan melalui kaunter bank, arahan tetap akaun BSN Giro/i, pemindahan elektronik, atau melalui aplikasi perbankan seperti myBSN.
Proses ini memastikan anda dapat mengakses pinjaman KWSP bercagar dengan mudah dan teratur, membantu anda mengurus kewangan sementara tanpa menjejaskan simpanan persaraan anda.
Jom Baca: Pinjaman KWSP RM2500 2024, Syarat dan Cara Memohon
Bank yang Terlibat dalam Pinjaman KWSP Bercagar
Untuk pinjaman KWSP bercagar melalui Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2), beberapa bank telah dilantik untuk menawarkan kemudahan pembiayaan ini kepada ahli KWSP. Berikut adalah bank-bank yang terlibat:
1. Bank Simpanan Nasional (BSN)
BSN menyediakan kemudahan pembiayaan melalui produk yang dikenali sebagai BSN MyRinggit Insan-i. Bank ini menawarkan pinjaman dengan kadar faedah (konvensional) atau kadar keuntungan (Islamik) antara 4% hingga 5%. BSN juga menawarkan kelulusan permohonan yang cepat dan proses pembayaran balik yang fleksibel.
- Maklumat Penting:
- Had Pembiayaan: RM3,000 hingga RM50,000
- Tempoh Pembiayaan: Sehingga 10 tahun atau sehingga umur 55 tahun, mana yang terdahulu
- Kaedah Bayaran: Ansuran bulanan melalui tunai di kaunter, arahan tetap dari akaun BSN Giro/i, atau pemindahan elektronik.
2. MBSB Bank
MBSB Bank menawarkan kemudahan pembiayaan melalui produk yang dikenali sebagai MBSB Ihsan-i. Bank ini menyediakan pembiayaan yang berlandaskan Syariah dengan kadar keuntungan yang kompetitif.
Tiada caj proses atau penamatan awal dikenakan, dan pemberian rebat atau Ibra’ diberikan sekiranya pembayaran baki pembiayaan ditamatkan lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui.
- Maklumat Penting:
- Had Pembiayaan: RM3,000 hingga RM50,000
- Tempoh Pembiayaan: Sehingga 10 tahun
- Kaedah Bayaran: Pembayaran melalui cawangan MBSB Bank atau pemindahan elektronik melalui Giro Interbank, arahan tetap, atau debit auto.
3. Bank Lain yang Berpotensi Terlibat
Selain BSN dan MBSB, terdapat bank lain yang mungkin akan turut serta dalam menyediakan kemudahan FSA2 pada masa hadapan. Beberapa bank yang disebut termasuk:
- CIMB Bank
- Maybank
- Bank Muamalat
Setakat ini, KWSP masih dalam proses menambah bilangan bank yang akan mengambil bahagian dalam program ini untuk memastikan lebih banyak pilihan kepada ahli KWSP.
Untuk mendapatkan maklumat lanjut atau memohon pinjaman KWSP bercagar, ahli KWSP boleh melayari laman web rasmi bank yang terlibat:
- BSN: Laman Web BSN
- MBSB Bank: Laman Web MBSB Bank
Maklumat tambahan mengenai proses permohonan, syarat kelayakan, dan dokumen yang diperlukan boleh didapati melalui portal rasmi KWSP atau portal bank yang terlibat.
Kadar Faedah dan Tempoh Pembiayaan Pinjaman KWSP Bercagar
Kadar faedah dan tempoh pembiayaan adalah dua elemen penting yang perlu diambil kira apabila mempertimbangkan Pinjaman KWSP Bercagar. Supaya dapat menjadi rujukan semua pihak, berikut adalah perincian mengenai kadar faedah dan tempoh pembiayaan KWSP bercagar.
Kadar Faedah
Kadar faedah bagi pinjaman KWSP bercagar ditetapkan pada kadar yang lebih rendah berbanding kadar pasaran biasa. Terdapat dua jenis kadar yang ditawarkan:
1. Kadar Faedah Konvensional
BSN MyRinggit Insan-i dan MBSB Ihsan-i menawarkan kadar faedah konvensional antara 4% hingga 5% setahun. Ini adalah lebih rendah berbanding kadar pasaran biasa yang biasanya berkisar antara 8% hingga 15% setahun.
2. Kadar Keuntungan Islamik
Kedua-dua bank juga menawarkan kadar keuntungan berlandaskan Syariah dengan kadar yang sama iaitu antara 4% hingga 5%. Ini memberikan alternatif bagi mereka yang mencari pembiayaan berdasarkan prinsip Islam.
Tempoh Pembiayaan
Tempoh pembiayaan bagi pinjaman KWSP bercagar juga fleksibel untuk disesuaikan dengan keperluan pemohon:
1. Tempoh Maksimum
Tempoh maksimum pembiayaan adalah sehingga 10 tahun atau sehingga umur pemohon mencapai 55 tahun, yang mana lebih awal. Ini bermakna jika pemohon memohon pada umur 45 tahun, tempoh maksimum pembiayaan adalah 10 tahun. Namun, jika pemohon berumur 50 tahun, tempoh maksimum adalah 5 tahun.
2. Penamatan Awal
Bagi pembiayaan berlandaskan Syariah yang ditawarkan oleh MBSB Ihsan-i, tiada caj penamatan awal dikenakan, dan pemohon mungkin layak untuk menerima rebat atau Ibra’ atas kadar keuntungan jika baki pembiayaan diselesaikan lebih awal dari tempoh yang dipersetujui.
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman KWSP Bercagar
Seperti mana-mana produk kewangan, Pinjaman KWSP bercagar mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri. Mari kita lihat secara terperinci apa yang ditawarkan oleh pinjaman KWSP bercagar ini.
Kelebihan
1. Aliran Tunai Sementara
Pinjaman KWSP bercagar membantu ahli KWSP mendapatkan aliran tunai sementara tanpa perlu mengeluarkan simpanan mereka secara langsung. Ini sangat berguna bagi mereka yang menghadapi masalah kewangan jangka pendek.
2. Kadar Faedah Rendah
Kadar faedah yang ditawarkan adalah antara 4% hingga 5%, lebih rendah berbanding kadar pasaran biasa yang berkisar antara 8% hingga 15%. Ini menjadikan pinjaman ini lebih mampu milik dan mengurangkan beban kewangan pemohon.
3. Terus Menerima Dividen
Walaupun simpanan dalam Akaun 2 digunakan sebagai cagaran, ahli masih akan terus menerima dividen tahunan daripada KWSP. Ini memastikan simpanan persaraan terus berkembang melalui pengkompaunan dividen.
4. Fleksibiliti Tempoh Pembiayaan
Tempoh pembiayaan yang fleksibel sehingga 10 tahun atau sehingga umur 55 tahun, memberikan masa yang cukup untuk pemohon menyelesaikan pinjaman tanpa tekanan yang berlebihan.
5. Tiada Caj Penamatan Awal
Untuk pinjaman berlandaskan Syariah seperti yang ditawarkan oleh MBSB Ihsan-i, tiada caj penamatan awal dikenakan. Selain itu, pemohon boleh menerima rebat atau Ibra’ jika menyelesaikan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang dipersetujui.
Kekurangan
1. Simpanan Dikenakan Cagaran
Menggunakan simpanan dalam Akaun 2 sebagai cagaran bermakna dana tersebut tidak boleh digunakan untuk keperluan lain sehingga pinjaman dilunaskan. Ini mungkin menyekat keupayaan kewangan pemohon dalam situasi kecemasan lain.
2. Risiko Kelulusan
Walaupun pemohon memenuhi semua syarat kelayakan, permohonan pinjaman masih tertakluk kepada penilaian kredit oleh bank. Ada kemungkinan permohonan ditolak jika tidak memenuhi terma dan syarat kredit yang ketat.
3. Pembayaran Balik dengan Faedah
Walaupun kadar faedahnya rendah, peminjam tetap perlu membayar balik jumlah pinjaman bersama faedah yang dikenakan. Ini meningkatkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar berbanding jumlah yang dipinjam asalnya.
4. Penggunaan Terhad
Dana yang dijadikan cagaran tidak boleh digunakan untuk pelaburan lain yang mungkin memberikan pulangan lebih tinggi. Ini boleh mengehadkan peluang pelaburan ahli dalam jangka masa panjang.
5. Syarat Kelayakan yang Ketat
Syarat kelayakan yang ketat seperti keperluan umur, simpanan minimum, dan penilaian kredit yang baik mungkin mengehadkan akses kepada pinjaman ini bagi sesetengah ahli KWSP.
Pinjaman KWSP bercagar menawarkan banyak kelebihan, terutamanya dalam menyediakan aliran tunai sementara dengan kadar faedah yang rendah. Namun, ia juga datang dengan beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan, termasuk risiko kelulusan dan sekatan penggunaan simpanan sebagai cagaran.
Kesimpulan
Pinjaman KWSP bercagar melalui Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) adalah satu inisiatif yang bermanfaat untuk ahli Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang memerlukan aliran tunai sementara.
Pinjaman KWSP bercagar adalah solusi yang baik untuk ahli KWSP yang memerlukan bantuan kewangan sementara dengan kadar faedah yang rendah dan tempoh pembiayaan yang fleksibel. Walau bagaimanapun, pemohon perlu mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan inisiatif ini dengan teliti sebelum membuat keputusan.