Kredit Kad Paling Mudah Lulus – Mencari kad kredit yang mudah diluluskan boleh menjadi cabaran, terutamanya bagi mereka yang baru memulakan kerjaya atau mempunyai sejarah kredit yang terhad.
Memahami syarat-syarat kelayakan dan langkah-langkah yang perlu diambil adalah kunci untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan kelulusan.
Artikel ini menyediakan panduan lengkap untuk memilih kredit kad paling mudah lulus yang sesuai dengan keperluan anda. Pemohon yang bijak perlu mengambil kira pelbagai faktor seperti pendapatan minima yang diperlukan, laporan kredit, dan komitmen kewangan semasa memohon kad kredit.
Bank akan menilai sejarah kewangan dan corak pembayaran anda melalui laporan kredit dari CCRIS dan CTOS sebelum meluluskan permohonan anda.
Mengapa Memilih Kredit Kad Paling Mudah Lulus?
Memilih kredit kad paling mudah lulus memberikan pelbagai kelebihan, terutamanya bagi individu yang baru memulakan kerjaya atau mereka yang mempunyai sejarah kredit yang kurang memuaskan.
Berikut adalah beberapa sebab utama mengapa kredit kad paling mudah lulus menjadi pilihan ramai:
Kelebihan Kredit Kad Paling Mudah Lulus
1. Akses Mudah kepada Kredit
Kredit kad paling mudah lulus membolehkan anda mendapatkan akses kepada kredit dengan cepat dan tanpa banyak halangan. Ini amat berguna dalam situasi kecemasan atau apabila anda memerlukan dana tambahan untuk perbelanjaan penting.
2. Syarat Kelayakan yang Longgar
Berbanding dengan kad kredit premium, kredit kad paling mudah lulus biasanya mempunyai syarat kelayakan yang lebih longgar.
Pendapatan minimum yang diperlukan adalah lebih rendah, menjadikannya lebih mudah diakses oleh individu dengan pendapatan sederhana atau mereka yang baru bekerja.
3. Membina Sejarah Kredit
Memiliki kredit kad paling mudah lulus membolehkan anda membina sejarah kredit anda. Dengan penggunaan yang bijak dan pembayaran balik yang konsisten, anda dapat meningkatkan skor kredit anda, yang seterusnya memudahkan permohonan untuk produk kredit lain di masa depan seperti pinjaman perumahan atau kenderaan.
Jom Baca: 10 Senarai Kad Kredit Islamik Terbaik di Malaysia 2024
Risiko yang Perlu Dipertimbangkan
1. Kadar Faedah yang Lebih Tinggi
Kredit Kad paling mudah lulus mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding kad kredit premium. Oleh itu, penting untuk menggunakan kad ini dengan berhati-hati dan mengelakkan tunggakan pembayaran bagi mengelakkan caj faedah yang tinggi.
2. Had Kredit yang Rendah
Kredit kad paling mudah lulus biasanya menawarkan had kredit yang lebih rendah. Ini boleh menjadi batasan jika anda memerlukan jumlah kredit yang lebih besar untuk perbelanjaan tertentu.
Walau bagaimanapun, ia juga boleh berfungsi sebagai mekanisme kawalan diri untuk mengelakkan hutang yang berlebihan.
3. Caj Tambahan
Sesetengah kad kredit yang mudah diluluskan mungkin datang dengan caj tambahan seperti yuran tahunan yang lebih tinggi atau caj transaksi antarabangsa.
Oleh itu, penting untuk membaca dan memahami terma dan syarat sebelum membuat keputusan untuk memohon kad kredit tersebut.
Dengan memahami kelebihan dan risiko yang terlibat, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak dalam memilih kad kredit yang sesuai dengan keperluan kewangan anda.
Pastikan anda mempertimbangkan faktor-faktor ini dengan teliti sebelum membuat permohonan untuk memastikan bahawa anda mendapat manfaat sepenuhnya daripada kad kredit tersebut tanpa menjejaskan kedudukan kewangan anda.
Syarat Kelayakan Umum untuk Kad Kredit
Untuk mendapatkan kredit kad paling mudah lulus, terdapat beberapa syarat kelayakan yang biasanya dikenakan oleh bank-bank di Malaysia. Berikut adalah syarat umum yang perlu dipenuhi:
1. Pendapatan Minimum
Pendapatan minimum merupakan salah satu syarat utama untuk memohon kad kredit. Kebanyakan bank di Malaysia menetapkan pendapatan minimum tahunan sekitar RM24,000 bagi pemohon kali pertama. Namun, terdapat variasi bergantung kepada jenis kad dan bank. Sebagai contoh:
- Kad Kredit Standard Chartered JustOne Platinum memerlukan pendapatan tahunan yang rendah dan menawarkan rebat tunai yang menarik.
- Kad Kredit Shell-Citi Gold sesuai bagi mereka yang sering menggunakan petrol, dengan pendapatan minimum yang lebih tinggi untuk ganjaran yang lebih baik.
2. Sejarah Kredit dan CCRIS
Bank akan menilai sejarah kredit pemohon melalui Central Credit Reference Information System (CCRIS). Sejarah kredit yang baik meningkatkan peluang kelulusan permohonan kad kredit. Untuk memastikan laporan kredit anda dalam keadaan baik:
- Dapatkan salinan laporan kredit CCRIS dari Bank Negara Malaysia (BNM) dan pastikan tiada tunggakan bayaran.
- Perbaiki kesilapan dalam laporan kredit dengan menghubungi bank atau syarikat yang berkenaan untuk membetulkan sebarang percanggahan.
3. Komitmen Kewangan dan DSR (Debt Service Ratio)
Bank juga melihat komitmen kewangan dan nisbah hutang kepada pendapatan (Debt Service Ratio, DSR) untuk menentukan kelayakan pemohon. DSR yang baik menunjukkan kemampuan pemohon untuk menguruskan hutang sedia ada dan tambahan hutang kad kredit:
- Pastikan DSR anda berada di bawah 60-70% untuk meningkatkan peluang kelulusan.
- Membayar hutang sedia ada secara konsisten untuk mengekalkan DSR yang sihat.
4. Dokumen Sokongan
Dokumen sokongan yang lengkap dan tepat adalah kritikal untuk permohonan kad kredit. Ini termasuk:
- Salinan Kad Pengenalan yang sah.
- Surat pengesahan majikan yang menunjukkan status pekerjaan dan pendapatan bulanan.
- Penyata KWSP terkini sebagai bukti pendapatan stabil.
5. Pengalaman Pekerjaan
Pengalaman pekerjaan juga diambil kira dalam permohonan kad kredit. Bank cenderung meluluskan permohonan dari individu yang telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan hingga setahun dalam pekerjaan tetap:
- Bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 1 tahun sebelum memohon kad kredit.
- Elakkan permohonan jika status pekerjaan masih dalam kontrak kerana ini dianggap berisiko oleh bank.
Dengan memahami dan memenuhi syarat-syarat kelayakan ini, peluang anda untuk mendapatkan kelulusan kad kredit akan meningkat.
Pastikan anda memeriksa dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan sebelum membuat permohonan untuk memastikan proses berjalan lancar dan tanpa halangan.
Tips Memohon Kad Kredit dengan Mudah
Memohon kad kredit boleh menjadi proses yang mudah jika anda mengikuti beberapa tips yang praktikal. Berikut adalah beberapa langkah yang boleh membantu meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan kad kredit:
1. Memenuhi Kriteria dalam Syarat Kelayakan
Setiap bank mempunyai syarat kelayakan tertentu seperti pendapatan minimum, umur, dan status pekerjaan. Pastikan anda memenuhi semua kriteria ini sebelum memohon:
- Semak pendapatan minimum yang diperlukan oleh bank untuk kad kredit yang anda inginkan.
- Pastikan umur dan status pekerjaan anda sesuai dengan syarat bank.
2. Dokumen dan Maklumat dalam Borang Lengkap
Kesilapan dalam mengisi borang permohonan atau kekurangan dokumen boleh menyebabkan permohonan anda ditolak. Pastikan anda menyediakan semua dokumen yang diperlukan:
- Salinan Kad Pengenalan yang sah.
- Penyata gaji terkini atau bukti pendapatan lain seperti penyata KWSP.
- Surat pengesahan majikan yang menunjukkan status pekerjaan anda.
3. Mempunyai Sumber Pendapatan yang Stabil
Pendapatan yang stabil adalah salah satu faktor penting untuk mendapatkan kelulusan kad kredit. Pastikan anda telah bekerja sekurang-kurangnya 6 bulan hingga setahun dalam pekerjaan tetap sebelum memohon kad kredit.
4. Semak dan Tingkatkan Skor Kredit Anda
Sebelum memohon kad kredit, pastikan laporan kredit anda dalam keadaan baik. Anda boleh mendapatkan laporan kredit dari CCRIS atau CTOS dan perbaiki sebarang kesilapan jika ada:
- Dapatkan salinan laporan kredit CCRIS dari Bank Negara Malaysia.
- Perbaiki sebarang kesilapan dalam laporan kredit dengan menghubungi bank atau syarikat yang berkenaan.
5. Jangan Ada Terlalu Banyak Kad Kredit
Bank Negara Malaysia menetapkan had maksimum dua kad kredit untuk individu dengan pendapatan tahunan kurang dari RM36,000. Jika anda sudah mempunyai dua kad kredit, pertimbangkan untuk membatalkan salah satu sebelum memohon kad baru.
6. Kira DSR (Debt Service Ratio)
DSR yang baik menunjukkan bahawa anda mampu menguruskan hutang sedia ada dan tambahan hutang kad kredit. Pastikan DSR anda berada di bawah 60-70% untuk meningkatkan peluang kelulusan.
7. Mohon dengan Bank yang Sesuai
Setiap bank mempunyai syarat dan tawaran yang berbeza. Bandingkan beberapa kad kredit dari bank yang berbeza dan pilih yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan anda.
Dengan mengikuti tips di atas, anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan kelulusan kad kredit dengan lebih mudah. Pastikan anda membuat kajian yang mendalam dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan sebelum membuat permohonan.
Pilihan Kredit Kad Paling Mudah Lulus di Malaysia
Bagi mereka yang mencari kredit kad paling mudah lulus di Malaysia, terdapat beberapa pilihan yang menawarkan syarat kelayakan yang lebih longgar dan kelebihan menarik. Berikut adalah beberapa kad kredit yang mungkin sesuai untuk anda:
1. Standard Chartered JustOne Platinum Mastercard®
- Kelebihan: Rebat tunai sehingga 15% untuk pembayaran bil automatik, perbelanjaan online, petrol, dan perbelanjaan seharian.
- Pendapatan Minimum: RM24,000 setahun.
- Yuran Tahunan: RM250, tetapi boleh dikecualikan untuk 12 bulan pertama.
2. Citibank Choice Credit Card
- Kelebihan: Tiada caj tahunan dan setiap perbelanjaan RM1 memberikan 1 mata ganjaran. Barangan atau hadiah yang boleh ditebus dengan mata ganjaran adalah berkualiti tinggi.
- Pendapatan Minimum: RM24,000 setahun.
- Yuran Tahunan: Tiada.
3. Maybank Islamic Ikhwan Petronas Visa Platinum Card-i
- Kelebihan: Rebat tunai tertinggi untuk pembelian petrol tanpa had minimum. Balance transfer tanpa sebarang faedah.
- Pendapatan Minimum: RM30,000 setahun.
- Yuran Tahunan: RM550, tetapi boleh dikecualikan jika memenuhi syarat penggunaan tahunan.
4. UOB YOLO Visa Card
- Kelebihan: Rebat tunai untuk perbelanjaan online dan retail, makan di restoran, dan barangan runcit.
- Pendapatan Minimum: RM36,000 setahun.
- Yuran Tahunan: RM200, tetapi boleh dikecualikan jika penggunaan tahunan mencapai RM12,000.
5. HSBC Visa Platinum Credit Card
- Kelebihan: Diskaun dan tawaran hebat di dalam dan luar negara. Sehingga 8x mata ganjaran untuk pembelian di pusat beli-belah tertentu.
- Pendapatan Minimum: RM36,000 setahun.
- Yuran Tahunan: RM240, tetapi boleh dikecualikan jika penggunaan tahunan mencapai syarat tertentu.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang kad kredit HSBC, sila layari laman web rasmi HSBC Malaysia.
6. Public Bank Visa Platinum Credit Card-i
- Kelebihan: Kad kredit patuh Syariah dengan cashback 4% untuk transaksi online dan antarabangsa.
- Pendapatan Minimum: RM24,000 setahun.
- Yuran Tahunan: RM333, tetapi boleh dikecualikan untuk tahun pertama dan seterusnya jika digunakan sekurang-kurangnya 12 kali setahun.
Memilih kredit kad paling mudah lulus yang sesuai dengan keperluan anda memerlukan penelitian terhadap syarat kelayakan dan kelebihan yang ditawarkan oleh setiap kad.
Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan, menyediakan dokumen yang diperlukan, dan memilih kad yang menawarkan manfaat terbaik berdasarkan pola perbelanjaan anda.
Dengan mengikuti panduan dan memilih kad kredit yang tepat, anda boleh menikmati kemudahan dan faedah kad kredit tanpa menghadapi kesukaran dalam permohonan.
Panduan Pengurusan Kad Kredit
Menguruskan kad kredit dengan bijak adalah penting untuk mengelakkan beban hutang dan meningkatkan kesihatan kewangan anda. Berikut adalah beberapa panduan untuk membantu anda menguruskan kad kredit dengan efektif:
1. Bayar Baki Penuh Tepat Waktu
Membayar baki penuh kad kredit sebelum tarikh tamat adalah cara terbaik untuk mengelakkan caj faedah. Ini memastikan anda tidak dikenakan bayaran tambahan dan membantu mengekalkan skor kredit yang baik.
- Tip: Tetapkan peringatan atau gunakan auto-debit untuk memastikan pembayaran dilakukan tepat waktu.
2. Manfaatkan Tempoh Grace Period
Grace period adalah tempoh masa di mana anda tidak akan dikenakan faedah ke atas baki baru, biasanya sekitar 20-25 hari selepas penyata bil diterbitkan. Gunakan tempoh ini untuk membayar baki penuh dan elakkan caj faedah.
- Tip: Rancang perbelanjaan besar selepas statement date untuk memaksimumkan tempoh grace period.
3. Pantau Perbelanjaan Anda
Sentiasa semak penyata kad kredit anda untuk memastikan tiada transaksi yang tidak dikenali dan untuk memantau corak perbelanjaan anda.
- Tip: Gunakan aplikasi perbankan atau kewangan untuk memudahkan pemantauan dan pengurusan perbelanjaan harian.
4. Elakkan Pembayaran Minimum
Membayar hanya jumlah minimum setiap bulan boleh menyebabkan anda membayar lebih banyak faedah dan mengambil masa yang lebih lama untuk melunaskan hutang.
- Tip: Sentiasa cuba bayar lebih daripada jumlah minimum yang diperlukan, sebaik-baiknya baki penuh untuk mengurangkan beban hutang.
5. Gunakan Kad Kredit dengan Berhemah
Hanya gunakan kad kredit apabila perlu dan pastikan anda mempunyai pelan untuk membayar balik perbelanjaan tersebut. Elakkan penggunaan kad kredit untuk perkara yang tidak penting.
- Tip: Tetapkan had perbelanjaan peribadi dan berpegang kepada bajet yang ditetapkan.
6. Manfaatkan Ganjaran dan Rebat Tunai
Pilih kad kredit yang menawarkan ganjaran dan rebat tunai yang sesuai dengan corak perbelanjaan anda. Pastikan anda memahami terma dan syarat untuk mendapatkan ganjaran maksimum.
- Tip: Bandingkan kad kredit yang berbeza untuk mencari yang menawarkan manfaat terbaik untuk gaya hidup anda.
7. Elakkan Pengeluaran Tunai
Menggunakan kad kredit untuk pengeluaran tunai biasanya dikenakan faedah yang tinggi dan tiada tempoh grace period. Ini boleh meningkatkan kos hutang anda dengan cepat.
- Tip: Jika perlu mengeluarkan wang tunai, pertimbangkan pilihan lain seperti pinjaman peribadi yang mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih rendah.
8. Kira DSR (Debt Service Ratio)
Pastikan Debt Service Ratio (DSR) anda berada pada tahap yang sihat untuk mengelakkan beban hutang yang berlebihan. DSR yang tinggi menunjukkan bahawa anda mungkin menghadapi masalah untuk menguruskan hutang.
- Tip: Pastikan DSR anda di bawah 60-70% untuk mengekalkan kewangan yang stabil.
Menguruskan kad kredit dengan bijak memerlukan disiplin dan perancangan. Dengan mengikuti panduan di atas, anda boleh menikmati kemudahan kad kredit tanpa menjejaskan kedudukan kewangan anda.
Kesimpulan
Memilih kredit kad paling mudah lulus di Malaysia memerlukan penelitian terhadap syarat dan faedah yang ditawarkan.
Dengan memenuhi syarat minimum dan memahami proses permohonan, anda dapat memperoleh kad kredit yang sesuai dengan cepat dan mudah.
Pastikan untuk membandingkan pelbagai pilihan untuk mendapatkan kad yang terbaik. Selamat memohon!