Bank yang Mudah Buat Pinjaman Peribadi – Pada tahun ini, permintaan terhadap pinjaman peribadi semakin meningkat, terutamanya dalam kalangan mereka yang memerlukan dana segera untuk keperluan.
Di Malaysia, beberapa bank yang mudah buat pinjaman peribadi, sesuai untuk mereka yang ingin mendapatkan kelulusan segera tanpa terlalu banyak halangan.
Dengan banyaknya pilihan bank yang mudah buat pinjaman peribadi, penting untuk menilai syarat dan kadar faedah yang ditawarkan oleh setiap bank sebelum membuat keputusan.
Bank yang mudah buat pinjaman peribadi mungkin lebih sesuai bagi mereka yang mencari kelulusan cepat, tetapi pastikan anda memahami syarat-syaratnya untuk mengelakkan kos tersembunyi di kemudian hari.
Senarai Bank yang Mudah Buat Pinjaman Peribadi
Memilih pinjaman peribadi yang tepat adalah langkah penting dalam memastikan kestabilan kewangan anda.
Sama ada anda ingin menyatukan hutang, mendapatkan dana untuk keperluan kecemasan, atau merancang perbelanjaan besar, senarai bank ini memberi anda pilihan yang mudah dan cepat untuk mendapatkan pinjaman.
Berikut adalah senarai bank yang mudah buat pinjaman peribadi di Malaysia:
1. Maybank
Maybank menawarkan dua jenis pinjaman peribadi, iaitu Maybank Personal Loan dan Maybank Pinjaman Pendapatan.
Pinjaman ini popular kerana proses permohonan yang mudah dan cepat, terutamanya untuk pekerja sektor kerajaan atau syarikat besar.
Maybank menawarkan kadar faedah bermula dari 5.5% setahun untuk Pinjaman Pendapatan dan 6.5% untuk pinjaman individu awam, dengan had pinjaman maksimum hingga RM200,000.
2. CIMB
CIMB Cash Plus dan CIMB Xpress Cash Financing-i merupakan pilihan yang baik bagi mereka yang mencari kelulusan mudah dengan mengikut laman web CIMB Malaysia.
CIMB menawarkan pinjaman dengan kadar faedah bermula dari 6.88% dan terbuka kepada individu yang mempunyai pendapatan bulanan minimum RM2,000. Peniaga yang telah berniaga selama sekurang-kurangnya 24 bulan juga layak memohon.
3. Bank Rakyat
Bank Rakyat sangat terkenal dengan pinjaman peribadi yang mematuhi syariah melalui produk Pembiayaan Peribadi-i.
Bank ini menawarkan kadar faedah serendah 3.0% untuk sektor awam dan kadar yang sedikit lebih tinggi untuk sektor swasta. Had pinjaman maksimum adalah RM200,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
4. AEON Credit
AEON Credit sering menjadi pilihan kerana proses permohonan yang cepat dan mudah, tanpa memerlukan cagaran atau penjamin.
Pinjaman ini terbuka kepada mereka yang berpendapatan minimum RM1,500 sebulan dan menawarkan tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun, dengan kadar faedah bulanan serendah 0.66%.
5. Ambank
Ambank Islamic menawarkan Pinjaman Peribadi-i dengan kadar pembayaran setinggi 95% daripada jumlah pembiayaan dan tanpa sebarang fi bulanan.
Produk pinjaman peribadi AmBank mematuhi prinsip syariah dan amat sesuai bagi mereka yang mencari pinjaman peribadi berlandaskan Islam.
Setiap bank ini mempunyai kelebihan tersendiri, sama ada dari segi kadar faedah, proses kelulusan yang cepat, atau kemudahan dalam permohonan.
Jom baca: Pinjaman Agro Bank Untuk Pertanian 2024
Kekurangan Bank yang Mudah Buat Pinjaman Peribadi
Walaupun ada banyak manfaat untuk memohon pinjaman peribadi dari bank yang menawarkan proses permohonan mudah, terdapat beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.
Berikut adalah beberapa kekurangan yang sering dikaitkan dengan bank yang menawarkan pinjaman peribadi dengan proses yang mudah:
1. Kadar Faedah yang Lebih Tinggi
Walaupun bank yang menawarkan proses pinjaman yang mudah mungkin kelihatan menarik, kebanyakan bank ini mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi.
Sebagai contoh, sesetengah pinjaman peribadi seperti CIMB Cash Plus menawarkan kadar faedah bermula dari 6.88%, yang mungkin lebih tinggi berbanding bank lain yang memerlukan proses permohonan lebih ketat.
Kadar faedah yang tinggi ini boleh menambah beban kewangan jika pinjaman diambil untuk tempoh yang panjang.
2. Jumlah Pinjaman yang Terhad
Bank yang menawarkan proses permohonan yang mudah biasanya mempunyai had jumlah pinjaman yang lebih rendah.
Sebagai contoh, sesetengah produk pinjaman peribadi seperti AmBank menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil, menjadikannya kurang sesuai bagi peminjam yang memerlukan dana dalam jumlah yang besar.
3. Bergantung Pada Skor Kredit
Walaupun proses permohonan mudah, kebanyakan bank masih menilai permohonan berdasarkan skor kredit pemohon.
Jika pemohon mempunyai skor kredit yang rendah, mereka mungkin ditolak walaupun prosesnya ringkas.
Jom baca: Pinjaman Peribadi Bank Muamalat, Syarat dan Permohonan
Bank seperti Bank Rakyat memerlukan skor kredit yang baik untuk kelulusan pinjaman, yang boleh menjadi kekurangan bagi mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit yang baik.
4. Tempoh Bayaran Balik yang Singkat
Sesetengah bank yang menawarkan proses mudah juga menghadkan tempoh bayaran balik kepada tempoh yang lebih singkat.
Ini bermakna jumlah ansuran bulanan mungkin lebih tinggi, yang boleh membebankan peminjam.
Sebagai contoh, AmBank menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih pendek berbanding bank tradisional, yang mungkin menyukarkan peminjam untuk merancang kewangan jangka panjang mereka.
5. Yuran dan Caj Tersembunyi
Beberapa bank yang menawarkan kelulusan mudah kadang-kala mengenakan yuran tersembunyi yang tidak jelas pada awalnya.
Ini termasuk caj pemprosesan, yuran duti setem, atau caj lewat bayar yang mungkin menambah kos keseluruhan pinjaman.
6. Keperluan Tambahan
Sebagai contoh, sesetengah bank mengenakan duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman, yang boleh meningkatkan kos pinjaman jika tidak diambil kira lebih awal.
Keperluan Tambahan
Walaupun proses permohonan kelihatan mudah, sesetengah bank mungkin mempunyai syarat tersembunyi yang sukar dipenuhi.
Contohnya, sesetengah bank memerlukan pemohon untuk mempunyai akaun simpanan dengan bank tersebut atau mempunyai komitmen kewangan tertentu sebelum pinjaman boleh diluluskan.
Kesimpulan
Sebagai kesimpulan, bank yang mudah buat pinjaman peribadi adalah pilihan terbaik bagi mereka yang memerlukan dana dengan cepat dan tanpa proses yang rumit.
Bank seperti Maybank, CIMB, dan Bank Rakyat menyediakan pilihan pinjaman peribadi dengan kelulusan pantas, kadar faedah kompetitif, dan syarat yang lebih mudah dipenuhi.
Namun, penting untuk membuat perbandingan antara bank dan memahami syarat-syarat yang dikenakan, seperti kadar faedah, tempoh bayaran balik, dan sebarang caj tersembunyi.