Cara Kira Full Settlement Pinjaman Perumahan – Pernahkah anda tertanya-tanya, berapakah kos sebenar untuk cara kira full settlement pinjaman perumahan secara penuh?
Full settlement mungkin tampak seperti langkah yang menjimatkan, tetapi adakah anda tahu bagaimana untuk mengira jumlah sebenar yang perlu dibayar?
Cara kira full settlement pinjaman perumahan melibatkan bayaran keseluruhan baki pinjaman, termasuk faedah dan bayaran tambahan lain.
Menggunakan kalkulator pinjaman perumahan yang tepat, seperti di platform perbankan atau laman hartanah seperti BPH, boleh membantu anda merancang langkah ini dengan lebih efisien.
Cara Kira Full Settlement Pinjaman Perumahan
Full settlement pinjaman perumahan bermaksud melangsaikan keseluruhan baki pinjaman sebelum tempoh tamat yang ditetapkan oleh bank.
Proses ini sering dilakukan oleh peminjam yang ingin mengelakkan caj faedah yang tinggi di masa hadapan atau yang ingin menjual rumah lebih awal.
Penting untuk mengetahui prosedur dan kiraan tepat bagi mengelakkan kos tersembunyi seperti penalti ‘lock-in period’ dan faedah tertunggak.
Langkah-Langkah cara kira full settlement pinjaman perumahan Untuk mengira full settlement pinjaman perumahan, anda boleh ikuti beberapa langkah mudah:
- Semak Baki Pinjaman Pokok: Anda boleh menyemak baki pokok terkini melalui penyata bank atau portal online.
- Kira Faedah Tertunggak: Bank akan mengenakan faedah yang belum dijelaskan sehingga tarikh bayaran penuh dilakukan.
- Tambahkan Penalti Lock-in Period: Jika masih dalam tempoh ‘lock-in’, kebanyakan bank di Malaysia mengenakan penalti sekitar 2%-5% daripada baki pokok.
- Dapatkan Jumlah Keseluruhan: Jumlah akhir adalah gabungan baki pokok, faedah tertunggak, dan penalti.
Dengan memahami langkah-langkah ini, anda boleh merancang full settlement pinjaman perumahan anda secara bijak tanpa sebarang kejutan tambahan.
Jom baca: Jadual Pinjaman Perumahan Bank Rakyat Terkini 2024
Penalti dan Caj Untuk Penyelesaian Awal
Menyelesaikan pinjaman perumahan lebih awal, atau full settlement, mungkin terdengar seperti pilihan yang menarik untuk mengurangkan komitmen jangka panjang.
Namun, penting untuk memahami penalti dan caj yang dikenakan oleh bank sebelum melakukannya.
Cara kira full settlement pinjaman perumahan perlu mengambil kira beberapa faktor tambahan seperti faedah tertunggak dan penalti, terutamanya jika anda melangsaikan pinjaman dalam tempoh lock-in.
Penalti lock-in period dikenakan oleh bank apabila anda membuat penyelesaian penuh sebelum tempoh tertentu, biasanya antara 3 hingga 5 tahun selepas pinjaman dimulakan.
Kadar penalti ini biasanya berkisar antara 2% hingga 5% dari baki pokok pinjaman. Contohnya, jika baki pokok anda adalah RM100,000 dan penalti lock-in sebanyak 3%, anda akan dikenakan bayaran tambahan sebanyak RM3,000.
Selain penalti lock-in, terdapat caj lain yang perlu diambil kira seperti:
- Caj Pengeluaran Dokumen: Beberapa bank mengenakan caj untuk penyediaan dokumen rasmi seperti surat penyelesaian.
- Faedah Tertunggak: Faedah yang masih tertunggak hingga tarikh penyelesaian juga akan ditambah ke dalam jumlah yang perlu dibayar.
Dengan memahami semua kos yang terlibat, anda boleh membuat keputusan lebih bijak sebelum memilih untuk melunaskan pinjaman perumahan lebih awal.
Tip Untuk Menjimatkan Kos Full Settlement
Membuat full settlement pinjaman perumahan lebih awal boleh membantu anda mengurangkan beban faedah, tetapi terdapat cara-cara untuk menjimatkan kos yang terlibat.
Dengan strategi yang betul, anda boleh mengurangkan penalti dan memastikan penjimatan maksimum.
1. Pilih Pembiayaan Semula (Refinance)
Salah satu cara yang paling berkesan ialah mempertimbangkan pembiayaan semula (refinance), terutamanya jika kadar faedah semasa lebih rendah daripada pinjaman sedia ada.
Dengan refinancing, anda boleh mendapatkan kadar faedah lebih rendah, mengurangkan jumlah ansuran bulanan, dan menurunkan jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar.
Jom baca: Jadual Bayaran Balik Pinjaman Perumahan Terkini 2024
Pastikan anda semak kos pembiayaan semula seperti yuran penilaian dan guaman sebelum membuat keputusan.
2. Bayar Lebih Setiap Bulan
Membayar lebih daripada ansuran bulanan yang dijadualkan boleh membantu anda menyelesaikan pinjaman dengan lebih cepat.
Dengan setiap bayaran tambahan, anda mengurangkan jumlah pokok, sekaligus mengurangkan faedah yang perlu dibayar.
Sebagai contoh, membayar tambahan RM100 setiap bulan boleh memendekkan tempoh pinjaman anda dan menjimatkan kos faedah jangka panjang.
3. Gunakan Wang KWSP
Jika anda mempunyai dana dalam Akaun 2 KWSP, anda boleh menggunakannya untuk membayar pinjaman perumahan. Ini adalah cara mudah untuk mengurangkan baki pinjaman atau membuat bayaran penuh.
Walau bagaimanapun, bandingkan dahulu kadar pulangan KWSP dengan kadar faedah pinjaman sebelum membuat keputusan, kerana kadang-kadang dividen KWSP lebih tinggi.
4. Pilih Pinjaman Fleksi
Jika bank anda menawarkan pinjaman fleksi penuh, gunakan ciri ini untuk membuat bayaran lebih atau mengeluarkan lebihan bayaran bila-bila masa.
Ini membantu anda menjimatkan kos faedah kerana faedah hanya akan dikenakan ke atas baki pinjaman yang dikurangkan.
Dengan menggabungkan strategi-strategi ini, anda dapat melangsaikan pinjaman lebih awal tanpa dikenakan kos yang tinggi, sekaligus memastikan penjimatan yang ketara.
Jom baca: Jadual Bayaran Balik LPPSA Malaysia 2024
Kesimpulan
Mengetahui cara kira full settlement pinjaman perumahan adalah langkah penting untuk mengurangkan beban kewangan jangka panjang.
Dengan mempertimbangkan faedah tertunggak, penalti lock-in, dan pilihan seperti pembiayaan semula, anda dapat memastikan penyelesaian pinjaman lebih awal dengan kos yang minima.
Melalui langkah seperti membayar lebih setiap bulan atau menggunakan simpanan KWSP, pinjaman anda dapat dilangsaikan dengan lebih cepat.
Penting juga untuk memahami bahawa setiap keputusan kewangan harus dipertimbangkan dengan teliti. Sebelum memilih untuk menyelesaikan pinjaman, pastikan anda memahami semua caj tersembunyi dan potensi penjimatan.
Jika anda bercadang menggunakan KWSP, pastikan untuk membandingkan kadar pulangan dividen KWSP dengan faedah pinjaman perumahan anda.
Namun, setiap langkah harus diambil dengan hati-hati. Sentiasa rujuk kepada bank atau pakar kewangan sebelum membuat keputusan untuk mengelakkan kesan negatif terhadap simpanan atau pelaburan masa depan.